L'assurance-vie comme épargne retraite

L’assurance-vie peut être utilisée comme un placement d’épargne retraite. En ouvrant un contrat d’assurance-vie et en y versant une épargne régulière, vous pourrez, en le conservant plusieurs années, bénéficier d’avantages fiscaux et successoraux intéressants.

Définition de l'assurance-vie

L'assurance-vie est un contrat d'épargne. On considère l’assurance-vie comme un excellent outil pour préparer sa retraite.

Tous les versements, ainsi que les intérêts générés, constituent un capital qui a deux issues possibles :

• En cas de vie, vous récupérez ce capital épargné à l’échéance du contrat.
• En cas de décès, ce capital est transmis à la personne que vous avez désignée comme bénéficiaire.

A tout moment, vous pouvez récupérer votre argent via un retrait partiel ou total.

Selon l’âge de votre contrat, les intérêts des retraits peuvent être fiscalisés ou non, comme nous allons le détailler.

Avantages fiscaux de l'assurance-vie

• Après 8 ans : les intérêts de vos retraits sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 7,5 %, auquel s’ajoutent 13,5 % de cotisations sociales. Toutefois, cette taxation ne s’applique qu’à la tranche des intérêts supérieure à 4 600 € par an pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. La plupart de vos retraits seront donc exonérés d’impôt si votre contrat a au moins 8 ans.
• Avant 8 ans : deux cas se présentent :

• Contrat de moins de 5 ans : les intérêts sur les retraits sont taxés à 35 % + 13,5 % de cotisations sociales.
• Contrat de 5 à 8 ans : les intérêts sur les retraits sont taxés à 15 % + 13,5 % de cotisations sociales.

Notre conseil:

Avantages successoraux de l'assurance-vie

En cas de décès, si vous avez désigné comme bénéficiaires de votre contrat d'assurance-vie vos enfants, sachez qu'ils peuvent toucher jusqu'à 311 825 € sans payer un centime d'impôt.

Cette somme correspond à :

• 159 325 € d’abattement successoral classique,
  +
• 152 500 € d’abattement propre à l’assurance-vie.

C’est encore un avantage fiscal propre à l’assurance-vie, qui en fait un outil intéressant pour la transmission de patrimoine.

Comment choisir mon contrat d'assurance-vie?

Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à comparer les performances des différents contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché.
Il constitue un interlocuteur privilégié pour préparer votre retraite complémentaire et choisir les meilleurs contrats adaptés à votre situation.

Demandez votre simulation retraite offerte pour bénéficier de conseils personnalisés en matière d'assurance-vie.